फैक्टरिंग – मध्यम और बड़े व्यवसायों के लिए धन

फैक्टरिंग एक वित्तीय सेवा है जिसमें बैंक या फैक्टरिंग कंपनी आपके बिलों (ग्राहक ऋणों) का भुगतान समय से पहले कर देती है। इससे कंपनी को बेचे गए उत्पादों या सेवाओं के लिए ग्राहक से भुगतान की प्रतीक्षा किए बिना तुरंत भुगतान प्राप्त हो जाता है, साथ ही डिफ़ॉल्ट का जोखिम भी कम हो जाता है।

• फैक्टरिंगविशिष्ट प्राप्य खातों से जुड़ा हुआ: ग्राहकों के बिलों के आधार पर वित्तपोषण प्रदान किया जाता है।

• परिक्रामी ऋण— यह एक सामान्य क्रेडिट सीमा है जिसका उपयोग कोई कंपनी किसी भी आवश्यकता के लिए कर सकती है, जिसमें सामग्री खरीदना या सेवाओं के लिए भुगतान करना शामिल है, और यह किसी विशिष्ट ग्राहक ऋण से बंधी नहीं होती है।
  मुख्य अंतर यह है कि फैक्टरिंग ग्राहकों से धन प्राप्ति की प्रक्रिया को तेज करती है, जबकि ऋण किसी भी उद्देश्य के लिए "हाथ में" नकदी प्रदान करता है, लेकिन चुकाने की बाध्यता के साथ।

फैक्टरिंग उन कंपनियों के लिए प्रासंगिक है जिन्हें धन तक त्वरित पहुंच की आवश्यकता होती है और वित्तीय प्रवाह को अनुकूलित करना होता है:

• आपूर्तिकर्ताओंफैक्टरिंग से उन्हें ग्राहक द्वारा चालान का भुगतान करने की प्रतीक्षा किए बिना शिपमेंट के लिए तुरंत भुगतान प्राप्त करने की सुविधा मिलती है।

• खरीदारफैक्टरिंग उन कंपनियों की मदद करती है जिन्हें अनुबंधों पर अग्रिम भुगतान या प्रीपेमेंट के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता होती है। फैक्टरिंग आपूर्ति और सेवाओं के लिए समय पर भुगतान हेतु धनराशि उपलब्ध कराती है।

1. ग्राहक को सूचित करना— खरीदार को सूचित करें कि आप फैक्टरिंग का उपयोग करते हैं और भुगतान सीधे बैंक को किया जाएगा।

2. समझौते का निष्कर्षबैंक के साथ फैक्टरिंग समझौता करें, जिसमें भुगतान की शर्तें और चालानों की प्रोसेसिंग परिभाषित होती है।

3. खातों का स्थानांतरण— बिल जारी होने के बाद, बैंक उनका भुगतान समय से पहले कर सकता है, और खरीदार सीधे बैंक को भुगतान करेगा।

ऑक्टोबैंक में, फैक्टरिंग शुल्क छूट के रूप में निर्धारित किया जाता है। यह छूट वित्तपोषण प्रदान करने के लिए लिया जाने वाला शुल्क है और इसकी गणना भुगतान स्थगन अवधि के लिए निर्धारित मौद्रिक दावे की राशि के आधार पर की जाती है।

छूट की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें स्थगन अवधि, वित्तपोषण राशि, देनदार की वित्तीय स्थिति और लेनदेन के मापदंड शामिल हैं। आवेदन की समीक्षा के बाद विशिष्ट शर्तें व्यक्तिगत आधार पर निर्धारित की जाती हैं।

• बेचे गए उत्पादों के लिए शीघ्र धनराशि प्राप्ति;

• ग्राहकों द्वारा भुगतान न करने से उत्पन्न होने वाले वित्तीय जोखिमों को कम करना;

• कार्यशील पूंजी और तरलता में सुधार करना;

• भुगतान में देरी किए बिना व्यावसायिक विकास की योजना बनाने की क्षमता;

• प्राप्य खातों के प्रबंधन और वसूली पर बचत।