अपनी आर्थिक स्थिति को कैसे सुधारें: ऑक्टोबैंक के निर्देश
अच्छी आर्थिक स्थिति का मतलब सिर्फ ज़्यादा वेतन नहीं होता। इसमें आय, खर्च, बचत और अन्य कारक शामिल होते हैं। हम आपको बताएंगे कि अपनी आर्थिक स्थिति का आकलन कैसे करें और इसे बेहतर बनाने के लिए आप क्या कर सकते हैं।
1. अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
गिनने की कोशिश करें:
संपत्ति और देनदारियां - आपके पास क्या है और आप पर क्या बकाया है;
आय का आकार और स्थिरता;
खर्च का स्तर;
क्रेडिट लोड;
वित्तीय सहायता की उपलब्धता।
अपनी वास्तविक वित्तीय स्थिति जानने के लिए संपत्ति और देनदारियों की एक तालिका बनाएं। उदाहरण के लिए, यहां अनवर और उसके परिवार की तालिका दी गई है।
विवरण | जोड़ | |
संपत्ति | नकद | 3,000,000 |
बैंक खाते | 3,000,000 | |
निवेश | 2,000,000 | |
अपार्टमेंट | 350,000,000 | |
ऑटोमोबाइल | 120,000,000 | |
कुल संपत्ति | 478,000,000 | |
दायित्वों | कार ऋण | 40,000,000 |
माइक्रोक्रेडिट | 3,000,000 | |
ऋण (मित्रों, रिश्तेदारों से) | 2,000,000 | |
कुल देनदारियों | 45,000,000 | |
निवल मूल्य | संपत्ति देनदारियां | 433,000,000 |
आय | 9,500,000 | |
आय स्थिरता | वेतन, अनियमित बोनस | |
उपभोग | 7,500,000 | |
क्रेडिट लोड | कार बंधक | आय का 21% |
वित्तीय सुरक्षा | मासिक खर्चों का 1/3 हिस्सा | 3,000,000 |
2. परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच अंतर की निगरानी करें।
परिसंपत्तियों में नकदी, अचल संपत्ति और वाहन शामिल हैं। देनदारियों में ऋण और कर्ज शामिल हैं। इन दोनों के बीच का अंतर वास्तविक पूंजी कहलाता है। यदि परिसंपत्तियां देनदारियों से कम हैं, तो स्थिति अस्थिर है। इस स्थिति में:
अपनी संपत्ति बढ़ाएं - अधिक कमाएं।
अपनी देनदारियों को कम करें - ऋण चुकाएं, नए ऋण लेने से बचें।
अनवर की कुल संपत्ति 478 मिलियन सूम है, जबकि देनदारियां 45 मिलियन सूम हैं। उनकी कुल संपत्ति 433 मिलियन सूम है। यह एक अच्छा संकेत है: देनदारियां उनकी संपत्ति के 10% से भी कम हैं। हालांकि, ऋणों, विशेष रूप से कार ऋणों का समय से पहले भुगतान करने से ऋण का बोझ कम होगा और परिवार की वित्तीय स्थिरता और मजबूत होगी। |
3. आय और उसकी स्थिरता में वृद्धि करना
अमीर बनने के लिए, आपकी आय आपके खर्चों से अधिक होनी चाहिए। साथ ही, आय के कई स्रोत होना भी ज़रूरी है ताकि एक स्रोत के बंद होने से आपका बजट बिगड़ न जाए। आप ये कर सकते हैं:
अपने कार्यक्षेत्र में अपनी योग्यता को बेहतर बनाएं
अतिरिक्त शिक्षा प्राप्त करें और कौशल विकसित करें।
अंशकालिक नौकरी की तलाश करें।
अनवर के परिवार की मासिक आय 95 लाख सूम है। यह उज़्बेक औसत से अधिक है, लेकिन मुख्य रूप से एक ही स्रोत से आती है। इसका समाधान अतिरिक्त आय के स्रोत ढूंढना है, जैसे कि कोई छोटा ऑनलाइन व्यवसाय। |
4. अपने खर्चों पर नज़र रखें
अगर आप अपनी सारी आमदनी खर्च कर देते हैं, तो बड़ी आमदनी भी आपको बचा नहीं पाएगी। मूल नियम यह है कि खर्च आपकी आमदनी से कम होना चाहिए। यही वह राशि है जिससे आप बचत और निवेश कर सकते हैं।
नियंत्रण कैसे करें: बजट बनाएं, बिना सोचे-समझे खरीदारी करने से बचें और बड़े खर्चों की योजना पहले से बना लें।
अनवर का परिवार प्रति माह 75 लाख सूम खर्च करता है—जो उनकी आय का लगभग 80% है। यह आरामदायक स्तर (70%) से अधिक है। खर्चों में कम से कम 2-30 लाख सूम की कटौती करने से उन्हें बचत बढ़ाने और अपने ऋणों को तेजी से चुकाने में मदद मिलेगी। |
5. ऋण का बोझ कम करें
आदर्श रूप से, आपकी आय का 30% से अधिक हिस्सा ऋण भुगतान में नहीं जाना चाहिए। यदि ब्याज दर अधिक है, तो महंगे ऋणों को समय से पहले चुकाने का प्रयास करें और ऋण का बोझ कम होने तक नए ऋण लेने से बचें।
मेरी कार के लोन पर हर महीने लगभग 18 लाख सूम खर्च हो रहे हैं—जो मेरी आमदनी का 21% है, सामान्य से थोड़ा ज़्यादा। मेरी प्राथमिकता लोन को समय से पहले चुकाना है ताकि बकाया राशि को सुरक्षित 15% तक कम किया जा सके। |
6. वित्तीय सुरक्षा का प्रावधान करें
3-6 महीने का आरक्षित कोष छंटनी या अप्रत्याशित खर्चों से बचाव का एक उपाय है। कम से कम 1 महीने के आरक्षित कोष से शुरुआत करें और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएं।
अनवर के पास 30 लाख सूम की बचत है, जो उसके मासिक खर्चों के आधे से भी कम है। छह महीने के खर्चों को पूरा करने के लिए उसे इसे बढ़ाकर 60 लाख सूम करना होगा। इसके लिए वह अपनी आय का 20% (19 लाख सूम) मासिक रूप से बचा सकता है। यदि वह अपने खर्चों में कटौती करे और शेष राशि को बचत में लगाए, तो वह दो साल या उससे कम समय में इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकता है। |
7. धीरे-धीरे कार्रवाई करें
हर चीज़ में कंजूसी करना और हफ्ते में सातों दिन काम करना फ़ायदेमंद नहीं है। ऐसे एक या दो कदम चुनें जिनसे निकट भविष्य में स्पष्ट परिणाम मिल सकें। उदाहरण के लिए:
अपनी आय का 10-20% हिस्सा आपातकालीन निधि के लिए अलग रख दें।
कुछ अतिरिक्त आय का जरिया ढूंढें।
अनवर तीन चरणों से शुरुआत कर सकता है:
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जैसा कि आप देख सकते हैं, आर्थिक रूप से स्वस्थ रहना व्यवस्थित प्रयासों का परिणाम है। आपको अपनी आय, खर्च और ऋण पर नज़र रखनी होगी, और यहाँ तक कि सुरक्षा के लिए बचत भी करनी होगी। लेकिन इन सब से आप अधिक स्वतंत्र और आत्मविश्वासी महसूस करते हैं।
