Bireylere verilen kredilerde gayrimenkul üzerindeki teminatın aşamalı olarak kaldırılması veya teminatın değiştirilmesi prosedürü.

Başvurular en geç on beş gün içinde incelenir ve ek inceleme ve/veya doğrulama gerekiyorsa veya ek belgeler talep ediliyorsa, Banka tarafından alındığı tarihten itibaren en fazla bir ay içinde değerlendirme yapılır.

Teminat altındaki mal varlığının kısmen serbest bırakılması prosedürü, Banka tarafından gerçekleştirilen aşağıdaki önlemleri içermektedir:

• Güvenliğin yeterliliğinin değerlendirilmesi:Bankanın kredi politikasının gereklerine uygun olarak, risk değerlendirmesi dikkate alınarak, kalan teminatın borcun tamamını karşılamaya yeterli olup olmadığına dair bir analiz yapılır.

•   Orantılılık kontrolü:Borcun geri ödenen kısmının miktarı ve teminatın kaldırıldığı mülkün değeri, Bankanın iç düzenleyici belgelerinde belirlenen oranlara uygun olup olmadıklarını doğrulamak için karşılaştırılır.

• Değerleme ve likidite değerlendirmesi:Teminat olarak kalan mülkün piyasa değeri ve likiditesi değerlendirilir. Resmi kaynaklardan elde edilen veriler kullanılır. Gerekirse, mülkün değerini belirlemek için bağımsız bir değerleme uzmanı görevlendirilir.

Banka, teminatı değiştirirken, kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesini güvence altına alan teminat için aşağıdaki şartları belirler:

• Hukuki durum: Teminatın teyit edilmiş ve tescil edilmiş mülkiyeti ile sahiplerinin teminat olarak devretme yetkisinin yasal olarak doğrulanması.

• Fiyat:Sunulan teminatın, kredi risklerini karşılayacak yeterli piyasa değerine sahip olması gerekir.

• Erişim:Bankanın, teminatın değerlemesi, kontrolü ve temerrüt halinde elden çıkarılması amacıyla teminata engelsiz erişimi olmalıdır.

• Likidite:Teminatın yüksek likiditeye sahip olması, yani piyasada kabul edilebilir bir fiyattan hızla satılabilme özelliğine sahip olması gerekir.

• Yeterlilik:Teminatın değeri, Bankanın kredi politikasının gerekliliklerine uygun olarak, olası riskler de dikkate alınarak, kalan kredi borcunu karşılamaya yeterli olmalıdır.

• Kontrol:Bankanın, rehin verilen malın durumunu ve güvenliğini izleyebilmesi veya denetim amacıyla rehin verilen mala erişim imkanına sahip olması gerekmektedir.

• Herhangi bir yükümlülük yok:Mülk, haciz, rehin (sonraki rehin için sunulan rehinler hariç), üçüncü şahıslara karşı diğer yükümlülükler veya Bankanın teminat haklarını kullanmasını engelleyen kısıtlamalarla yükümlü olmamalıdır.

Mevcut teminatın değiştirilmesi olasılığı hakkında bilinçli bir karar verebilmek için, banka çalışanları önerilen yeni teminat üzerinde zorunlu bir inceleme gerçekleştirir.

İnceleme ve değerlendirmenin ardından Banka, yetkili merci/kişiye inceleme ve karar alma amacıyla yazılı bir sonuç ve karar/protokol taslağı gönderir.

Rehin verilen malın hasar, kayıp ve yıkıma karşı sigortalanması gerekmektedir. Bu tür mal sigorta sözleşmelerinde lehtar bankadır.

Güvenlik önleminin kaldırılması/değiştirilmesi olasılığına ilişkin karar, yetkili merci tarafından iç düzenleme belgelerinde öngörülen gerekçelerin mevcut olması halinde verilir.

• Borçlunun kredi sözleşmesinin şartlarını ihlal etmesi;

• Borçlunun mali durumunun kötüleşmesi ve bu durumun kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirmesini tehdit etmesi;

• Mülk, yasaklamaya, haciz işlemine tabidir veya üçüncü şahısların hak iddialarıyla yükümlüdür;

• Rehin verenin eşinin yeni mal varlığının rehin verilmesine onay vermeyi reddetmesi;

• İstenen belgelerin sağlanamaması veya Bankanın sunulan belgelerin gerçekliği konusunda şüphe duyması;

• Kalan teminatın veya yeni teminatın değerinin, kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerin gerektiği gibi yerine getirilmesini sağlamaya yetmemesi;

• Bir binanın/yapının yıkılması veya başka bir mal kaybına yol açma riskinin bulunması;

• Güvenlik önlemleri Bankanın şartlarını karşılamıyor.

Yetkili merci olumlu karar verirse, Banka başvuruda belirtilen yönteme uygun olarak başvuru sahibini bilgilendirir ve belgelerin işleme alınması için tarih ve saati belirler.

Yetkili merci olumsuz karar verirse, Banka müşteriye 3 iş günü içinde gerekçeli yazılı ret cevabı gönderecektir.

Konusu Bankaya yeni teminat sağlanması olan ek sözleşmeler ve rehin sözleşmeleri, Bankanın standart formlarına uygun olarak Banka çalışanı tarafından düzenlenir ve kanunla öngörülen durumlar dışında noter tasdiki veya devlet kaydına tabi değildir. Sözleşmenin devlet kaydı ve/veya noter tasdikine ilişkin ilgili tavsiyeler, Operasyon ve Yönetim Departmanı hukuk müşaviri veya Hukuk Hizmetleri Departmanı avukatları tarafından sağlanır.