分阶段移除抵押品或更换个人贷款抵押品的程序

申请将在不超过十五天内进行审核；如果需要进一步研究和/或核实，或者需要补充文件，将在银行收到申请之日起一个月内完成审核。

从抵押物中部分解除财产抵押的程序包括银行采取的以下一系列措施：

• 安全措施充分性评估：根据银行信贷政策的要求，结合风险评估，对剩余抵押品是否足以偿还未偿债务进行分析。

•   比例性检验：将偿还的债务部分金额与抵押物被移除的财产价值进行比较，以确保它们符合银行内部监管文件规定的比例。

• 估值和流动性评估：对作为抵押品的剩余房产的市场价值和流动性进行评估。评估数据来源于官方渠道。如有必要，将聘请独立评估师确定房产价值。

在更换抵押品时，银行对用于保障履行贷款协议项下义务的抵押品规定了以下要求：

• 法律地位：已确认并登记抵押品的所有权，以及所有者将其作为抵押品转让的法律权限。

• 价格：拟议抵押品必须具有足够的市场价值来覆盖信用风险。

• 使用权：银行必须能够不受阻碍地获取抵押品，以便在发生违约时进行估值、控制和处置。

• 流动性：抵押品必须具有高流动性，即能够在市场上迅速以可接受的价格出售。

• 充分性：抵押品的价值必须足以偿还剩余贷款债务，同时考虑到潜在风险，并符合银行信贷政策的要求。

• 控制：银行必须能够监控抵押财产的状况和安全，或者有权进入抵押财产进行检查。

• 无产权负担：该财产不得受扣押、质押（后续质押除外）、对第三方的其他义务或妨碍银行行使担保权利的限制所约束。

为了对更换现有抵押品的可能性做出明智的决定，银行员工必须对拟议的新抵押品进行检查。

经过审查和评估后，银行将编制书面结论和决定/协议草案，并将其发送给授权机构/人员进行审查和决策。

抵押财产必须投保，以防损坏、遗失或毁坏。此类财产保险合同的受益人是银行。

授权机构根据内部规章文件中规定的理由，决定是否可以移除/更换安全措施。

• 借款人违反贷款协议条款；

• 借款人财务状况恶化，威胁到其履行贷款协议项下义务；

• 该财产受到禁止、扣押或第三方索赔的约束；

• 出质人配偶拒绝同意以新财产作为抵押；

• 未能提供所需文件或银行对所提交文件的真实性存有疑问；

• 剩余抵押品或新增抵押品的价值不足以确保贷款协议项下义务的适当履行；

• 存在建筑物/构筑物被拆除或其他财产损失的风险；

• 该证券不符合银行的要求。

如果授权机构做出肯定决定，银行将按照申请中规定的方式通知申请人，并确定处理文件的日期和时间。

如果授权机构作出否定决定，银行应在 3 个银行工作日内向客户发出书面拒绝理由说明。

补充协议和质押协议，其标的为向银行提供新的抵押品，由银行员工按照银行标准格式签署，除法律另有规定外，无需公证或国家登记。有关协议国家登记和/或公证必要性的相关建议，由运营管理部的法律顾问或法律服务部的律师提供。